10倍利率苹果出手了压力给到了谁这边国有银行行业市场深度调研及投资策略预测报告

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10倍利率苹果出手了压力给到了谁这边国有银行行业市场深度调研及投资策略预测报告

时间 :2023-04-19 14:53:02 来源 : 中研普华集团、央视财经、中研网

美国银行业财报季拉开帷幕，最新消息称，美国三大区域性银行第一季度存款均出现下降，引发投资者关注。而在当地时间17日，苹果公司推出最新的高收益储蓄账户，科技巨头进军金融服务领域，给美国传统银行带来挑战。

(资料图片仅供参考)

本周美国银行业财报将会密集发布，上个月硅谷银行的倒闭引发的银行业风波加剧了存款外逃的现象。自2008年金融危机以来，现金正在以前所未有的速度从银行账户中流失。因此有投资者指出，本周牵动市场的一大焦点就是银行的存款水平，以及一系列反映短期流动性、现金流安全性的指标。

美国投行KBW美国板块银行研究负责人克里斯托弗·麦克格拉蒂：现在随着硅谷银行的倒闭，大家关注的焦点转向了资产负债表、存款水平、流动性水平和资本水平，这是市场未来一周会关注的焦点。

最新的消息，美国三大区域性银行第一季度的存款均出现了下降。具体来看，美国嘉信理财公司第一季度末的存款总额约为3260亿美元，较上一季度下降11%，较去年同期下降30%。

美国道富银行第一季度末的存款总额约为2240亿美元，环比下降5%，同比下降11%。美国制商银行存款总额从去年年底的1635亿美元下降3%，至1591亿美元。

英国某金融机构分析师克里斯蒂安·博鲁：这确实亮起了红灯信号，存款流失是一个大范围的现象。安全性指标体现了银行能不能活下来，而放眼未来，投资者们还在关注净利息收入等盈利性指标。

美国财务研究与分析中心银行分析师亚历山大·约库姆：市场仍然有担忧，但比起偿付能力，现在大家更关注盈利能力。此外，传统银行还面临来自科技巨头的挑战。当地时间周一，科技巨头苹果和美国投行高盛集团推出了一个新的高收益储蓄账户。

这一储蓄账户提供4.15%的年化收益率，要知道根据美国联邦储蓄保险公司的数据，美国储蓄账户的平均年利率仅为0.35%，所以苹果最新推出的储蓄账户利率是美国平均水平的10倍以上。

并且重要的一点是，苹果的储蓄账户是通过高盛提供的，作为一家持牌银行，高盛可以获得美国联邦储蓄保险公司的担保。有专家强调，鉴于近期银行倒闭事件，有保险也是储户们关心的重要方面。

有分析指出，这会给众多老牌银行，尤其是区域性银行带来压力。

目前还只是银行业财报的开局，本周还会有数十家美国区域性和中型银行公布业绩，这些结果也会进一步揭示上个月银行倒闭造成的后续影响。

国有银行即国家拥有的银行，是指由国家(财政部、中央汇金公司) 直接管控的大型银行。国有银行包括：国有六大行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行)以及国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

中国国有银行行业市场发展现状中国国有银行行业投资策略预测

银行从业人员数量虽然在不断减少，但信息科技人员的占比却在增加。截至2021年末，交行的金融科技人员为4539人，占集团员工总数的5.03%，较上年末提升0.65个百分点;

建行金融科技人员数量为1.51万人，占集团人数的4.03%，较上年末提升0.52个百分点;邮储银行的科技人员占比从2020年末的2.31%提升至2021年末的2.76%。

在2021年商业银行机构退出列表中，合计有2805个银行网点终止营业，比上一年减少889个。各家银行在近期发布的2021年年报中也披露银行网点关停的相关情况，截至2021年末，五大国有行的营业网点数和员工总数比上年出现大幅缩减。

随着国有六大银行2021年年报披露完毕，作为最主要的资金来源，银行存款的变化引起市场广泛关注。其中，个人存款业务成为一大亮点。农业银行个人存款余额高达12.93万亿元;工商银行、建设银行、邮储银行均超10万亿元，遥遥领先行业。

在增速上，相较于2020年年末，国有六大行个人存款余额增速较快，建设银行和邮储银行以10%以上的增速位居前列，其余几家均在7%以上。

建设银行表示，此次投资对加大绿色产业金融支持力度、提升该行社会影响力具有重要意义。农业银行也表示，此举有利于该行加快构建绿色银行，将绿色发展理念融入全行发展战略，持续推动绿色金融业务发展。

近年来，银行网点数量呈现持续缩减态势。截至2021年末，六大国有银行中，除了交行尚未披露网点数据之外，其余五家国有银行披露的网点数量比2020年末合计减少566个。其中，建行网点减少数量最多，减少231个。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国国有银行行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

截至2021年末，只有建行员工数量较上年末增加，其余五家国有银行的员工数量均明显减少，合计减少1.33万人。其中，工行员工人数由2020年末的439787人减少至434089人，农行由459000人减少至455174人，中行由309084人减少至306322人，邮储银行由194527人减少至193946人，交行由90716人减少至90238人。

建行金融科技人员数量为1.51万人，占集团人数的4.03%，较上年末提升0.52个百分点;邮储银行的科技人员占比从2020年末的2.31%提升至2021年末的2.76%。

在增速上，相较于2020年年末，国有六大行个人存款余额增速较快，建设银行和邮储银行以10%以上的增速位居前列，其余几家均在7%以上。

国有大型商业银行要想进一步提升竞争力，站在全球的金融制高点，深刻理解金融市场运作，更好地服务于投融资两端的公司和个人客户，必须参与和服务资本市场。

“十四五”时期，我国要加快数字化发展，打造数字经济新优势，协同推进数字产业化和产业数字化转型，加快数字社会建设步伐，提高数字政府建设水平，营造良好数字生态，建设数字中国。

随着“十四五规划”、“中国制造2025”的逐步深化和 “十九大”会议的胜利召开，资本市场将输入更多优质的血液。A股依然存在波折，但同时衍生结构性投资机会。

本报告对我国国有银行行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外国有银行行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。

报告还综合了国有银行行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

报告对于国有银行产品生产企业、经销商、行业管理部门以及拟进入该行业的投资者具有重要的参考价值，对于研究我国国有银行行业发展规律、提高企业的运营效率、促进企业的发展壮大有学术和实践的双重意义。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国国有银行行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

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